【FIRE×資産管理】暴落時のリバランスルール公開！ポートフォリオと実践法まとめ

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アロ～ハ🌺！トラ🐯です！
2024年3月に公務員を卒業し、FIRE生活をスタートさせました🎉✨

でも…1年後の今、4月に入り、いきなり株価の下落に直撃😭💥
トランプ政権が打ち出した一連の関税措置のリスクなど、世界情勢の変化が影響して、マーケットはジェットコースター状態🎢

「FIREしたばかりなのに、もうすでに資産が減り始めている…😱」
そんな不安を抱えつつも、私は“あるルール”に従って資産管理をしています！

今回は、暴落時に私がどんな行動を取るのか？
そのルールをブログ読者の皆さんにシェアしたいと思います📝✨

私は現在、マイクロ法人を活用して法人資産の運用も行っていますが、

今回は【個人資産】に絞ってご紹介します💡

FIRE後の収入はというと…
サイドFIREとしてスキマバイトもしていますが、これは小遣い程度の収入👛🍬
生活費のほとんどは、FIRE前に築いた個人資産から賄っています🍽

だからこそ、『暴落時の対応が超・重要！』なんです🚨

では、まず現在の個人資産のポートフォリオをご紹介💰
資産配分は以下の通りです！

株式：50%、債券：25%、金：10%、現金：15%
合計：100％✨
この割合で保有しています。

資産ポートフォリオ

資産種類	割合	投資商品例
株式	50%	eMAXIS Slim オールカントリー（日本含む）
債券	25%	eMAXIS Slim 先進国債券
金	10%	GLDM、1540純金上場信託、 SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
現金	15%	普通預金など
合計	100%

資産ポートフォリオ円グラフ

※この他に、生活費として別の銀行口座に「生活資金」を保管中🏦💡

暴落時でも焦らずに対応できるよう、自分ルールをしっかり決めています🧘‍♂️

📅【ルールその①】
　　年1回（12月〜1月）に、生活費を生活費口座へ移動

📉【ルールその②】
　　S&P500 or 債券 or 金の価格が直近高値から：
　　▶15％
　　▶30％
　　▶45％
　　下落した場合はリバランスを実施！
このように、段階的にリバランスタイミングを設けています🎯

・VIX（恐怖指数）＝ 45！
・Fear & Greed Index（恐怖と欲望の指標）＝ 4（Extreme Fear）

まさに、マーケット全体が震えている状態ですね…💀❄️

今回の暴落では、以下のようにリバランスを行いました
🔄我が家のルールに従い整えます👇
株式：50%、債券：25%、金：10%、現金：15%

1.　金を一部売却🪙➡️ 現金化＆投資信託購入（eMAXISSlimオールカントリー）

2.　余った現金は、そのまま保有💸

✅ ポートフォリオの割合がズレてきたら、それを整えるのが目的。
「お弁当の詰め直し」のように
ルールに従って、ちょっと崩れたお弁当をもう一度きれいに詰め直すような感覚で、資産の配分を整えています🍱✨

投資って、利益が出ているときは楽しいけど、
下落時には本当に怖さを感じますよね😨

でもその「怖さ＝リスク」があるからこそ、
将来のリターンも生まれるんです🌱

📚 投資における名言のひとつに、こんな言葉があります。
「ボラティリティ（価格変動）は投資における『入場料』だ」
— モーガン・ハウセル（『お金の心理学』著者）

長期でリターンを得るためには、短期的な下落や不安定さは“避けて通れないもの”と捉える姿勢が大切ですね。

📉 S&P500の「よくある調整頻度」を整理してみました

以下は、Carson Investment Research / Ned Davis Research の調査をもとに、筆者が再構成したグラフです👇