パン教室で出会った80代のマダムから教わった、人生の出口戦略と投資の楽しみ方について。

アロ〜ハ！トラです🌺🐯

田舎でのんびりスローライフ🌾を楽しみながら、マイクロ法人を運営している50代の元公務員です。

FIREしてからは「投資💰」「節税📊」「田舎暮らし🏡」「副業💻」など、リアルな体験をベースに発信しています✨

今日は、私が通っているパン教室での、ある「素敵な出会い」についてお話しします。
投資と人生のゴールについて、改めて深く考えさせられた一日になりました。

1. 私たちの「目標」をすでに達成している大先輩

パンをこねる私の隣に座っていたのは、上品でバイタリティ溢れる80代のマダム。
驚いたのは、彼女が日本百名山をすべて登り切ったという、私たちの山の先輩でもあったことです。実は、彼女はその遠征費のすべてを、ご自身で目利きをして運用してきた「個別株の利益」で賄ったというのです。

「自分のお金で、自分の好きなことを、最後までやり抜く」。まさにうちら夫婦（ネコ姐と私）が目標にしているスタイルを、すでに軽やかに達成されている方でした。

2. 驚愕の手数料3.3%と「支店長面接」

後日、奥様もご一緒にとマダムにお茶に誘われ、ネコ姐と一緒に彼女の自宅へ遊びに行きました。
まずは、美しいお雛様がお出迎え。次に通されたのは、観葉植物の緑が溢れる心地よいお部屋でした。

出てきたのは、コーヒー、そして菓子器にはカカオ70%のダークチョコやナッツの小袋といったヘルシーなラインナップ。続いて香ばしい加賀棒茶と、塩味の効いた上品な甘さの「本物」のお饅頭。選ぶものすべてに、確かな審美眼と本物志向が漂います。

しかし、投資の話になると、僕ら現役世代には衝撃の事実が。
彼女が最近、証券会社の勧めで購入したという「東京海上・世界モノポリー戦略株式ファンド」。

購入手数料：3.3%
信託報酬：約1.12%（高め）
買い方：証券会社の担当者が家に来る、または窓口

ネット証券の手数料ゼロが当たり前の世界にいる私からすれば、正直驚きのコストです。「私はパソコンが使えないのよ」と笑うマダム。でも、彼女はその状況を嘆くのではなく、自分にできる方法として窓口での対面取引を潔く受け入れていました。だからこそ、その場所でのコミュニケーションが彼女の投資の生命線なのです。

さらに彼女は「最近、証券会社に行ったら応接室に通されてね、支店長と面接させられたのよ」と笑います。認知症の有無や、無謀な投資をしていないかのチェックだというのです。80代の投資のリアルを目の当たりにした瞬間でした。

3. 「なんでもやってみた」マダムの頭の体操

マダムはとにかく記憶力が抜群。「あそこの山は〇〇だった」「あそこは△△でね」と、昨日のことのように山の景色を語ります。「なんでもやってみたんですよ」というのが彼女の口癖で、その好奇心の強さが若さの秘訣なのだと感じました。

そんな彼女も「徐々に投資も終わりにしたい」とは漏らすものの、一方で「何が儲かりそう？」と常にアンテナを張っている様子。
彼女にとっての投資は、単なる資産運用ではなく、社会を知り、考え続けるための「最高の頭の体操」になっているのです。手数料3.3%は、今の彼女ができる方法で情報を得、社会と繋がるための「必要経費」なのかもしれません。

そこには、効率一辺倒の画面上にはない「体温のある投資」がありました。

4. 私たちが決めた「71歳からの出口戦略」

マダムとの出会いを経て、私たち夫婦は自分たちの「老と投資」について、初めて話し合ってみました。
将来、証券取引の技術がさらに進歩して、今の自分の能力では追いつけなくなる日が来るかもしれません。その時はマダムのように、その時の自分にできる方法で、しなやかに対応していけばいい。そんな勇気をもらいました。

【トラ＆ネコ姐版：アロハな出口計画】

71歳になったら： 資産の10%ずつを毎年淡々と現金化していく。

管理をシンプルに： 認知機能がしっかりしているうちに、徐々に投資割合を減らして「守り」を固める。

「楽しみの10%」は残す： 効率や損失を気にせず、ワクワクする企業や地元の応援に使う「脳トレ枠」として、人生に彩りを添える。

80歳のゴール： 基礎生活費は年金の範囲内にして、投資の利益をすべて注ぎ込み、夫婦でゆったりクルーズ船の旅へ！